ПОЛИТИКА AML/KYC
(Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и процедура идентификации клиентов сервиса PinPin)
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/KYC определяет основные принципы, меры и процедуры, применяемые сервисом PinPin в целях предотвращения использования сервиса для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения, совершения коррупционных правонарушений, мошенничества, незаконного оборота запрещённых товаров и услуг, а также иной противоправной деятельности.
1.2. Настоящая Политика разработана с учётом общепринятых международных стандартов в сфере AML/CTF, а также с учётом применимых норм законодательства и принципа риск-ориентированного подхода.
1.3. Используя сервис PinPin, пользователь подтверждает, что ознакомлен с настоящей Политикой, понимает её содержание и обязуется соблюдать установленные в ней требования.
1.4. PinPin вправе по своему усмотрению разрабатывать, внедрять, изменять и применять внутренние процедуры контроля, проверки, мониторинга и оценки рисков, направленные на соблюдение требований AML/KYC.
2. Цели и задачи политики AML/KYC
2.1. Основными целями настоящей Политики являются:
- минимизация рисков вовлечения сервиса PinPin в незаконную деятельность;
- обеспечение надлежащей идентификации пользователей;
- выявление и предотвращение подозрительных, необычных или экономически необоснованных операций;
- защита сервиса PinPin, его пользователей и контрагентов от финансовых, правовых и репутационных рисков;
- исполнение обязанностей по взаимодействию с компетентными государственными органами в случаях, предусмотренных применимыми нормами и внутренними процедурами.
2.2. Для достижения указанных целей PinPin применяет комплекс организационных, правовых и технических мер внутреннего контроля.
3. Основные меры AML/KYC
3.1. В рамках реализации настоящей Политики сервис PinPin вправе применять, включая, но не ограничиваясь, следующие меры:
- обязательную или выборочную идентификацию и верификацию пользователей;
- назначение ответственного лица за соблюдение AML/KYC-процедур;
- постоянный и последующий мониторинг операций и пользовательской активности;
- анализ транзакций на предмет подозрительности, нетипичности либо несоответствия профилю пользователя;
- внутреннюю оценку и периодический пересмотр уровней риска;
- применение ограничительных мер, включая приостановление, отклонение или отмену операций;
- проведение дополнительных проверок в отношении источника происхождения денежных средств и/или цифровых активов.
3.2. Одним из ключевых элементов настоящей Политики является процедура проверки клиента CDD (Customer Due Diligence), в рамках которой PinPin вправе устанавливать личность пользователя, проверять достоверность предоставленных сведений, а также запрашивать документы и информацию, необходимые для оценки законности происхождения средств и характера операции.
4. Идентификация, верификация и документы
4.1. PinPin вправе запросить у пользователя прохождение идентификации и/или верификации на любом этапе регистрации, использования сервиса, оформления заявки, исполнения операции, а также после её завершения, если это требуется в целях соблюдения AML/KYC-процедур.
4.2. Пользователь обязуется по запросу PinPin предоставить достоверные, актуальные, полные и не вводящие в заблуждение сведения, документы и материалы.
4.3. В целях идентификации, верификации и проверки источника происхождения средств PinPin вправе запросить, в том числе, но не ограничиваясь:
- паспорт, ID-карту, заграничный паспорт, водительское удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность;
- селфи, фотографию пользователя с документом либо иные материалы, необходимые для подтверждения личности;
- документы, подтверждающие адрес проживания;
- банковские выписки;
- счета за коммунальные услуги;
- документы и сведения, подтверждающие источник происхождения денежных средств и/или цифровых активов;
- иные документы и сведения, которые PinPin сочтёт необходимыми в рамках конкретной проверки.
4.4. В рамках AML-проверки минимальный перечень верификационных материалов может включать:
- документ, удостоверяющий личность;
- селфи или фото с документом;
- подтверждение источника средств (Source of Funds / SoF), включая, помимо прочего:
- скриншоты истории транзакций;
- подтверждение операций с криптовалютных бирж, обменных сервисов или иных платформ;
- письменное описание происхождения средств;
- иные документы и сведения, подтверждающие законность происхождения активов.
4.5. Конкретный перечень документов и сведений определяется PinPin индивидуально в каждом случае и может зависеть от характера операции, уровня риска, юрисдикции, типа актива, маршрута движения средств, а также от первоначально заявленного либо выявленного источника происхождения средств.
4.6. PinPin вправе:
- проверять подлинность и актуальность представленных документов и сведений;
- использовать доступные законные способы проверки личности, транзакционной активности и деловой цели операции;
- запрашивать повторную идентификацию, обновление сведений и повторное предоставление документов;
- отказать в исполнении операции либо ограничить доступ к сервису до завершения проверки.
4.7. Непредоставление пользователем запрошенных сведений и документов, предоставление неполных, недостоверных либо заведомо ложных данных рассматривается PinPin как основание для отказа в обслуживании, приостановления операции, блокировки доступа к сервису либо применения иных мер в соответствии с настоящей Политикой и иными документами сервиса.
5. Мониторинг операций и контроль активности
5.1. PinPin осуществляет постоянный мониторинг операций, совершаемых пользователями, с целью выявления подозрительной, необычной, экономически необоснованной либо потенциально незаконной активности.
5.2. При проведении мониторинга PinPin вправе учитывать, помимо прочего:
- объём, частоту и структуру операций;
- характер используемых платёжных инструментов и цифровых активов;
- географические факторы;
- соответствие операций профилю пользователя;
- наличие признаков дробления операций;
- связь с высокорисковыми адресами, кошельками, контрагентами, юрисдикциями или санкционными субъектами;
- иные критерии, установленные внутренними процедурами PinPin.
5.3. PinPin вправе использовать автоматизированные и неавтоматизированные методы анализа пользовательской активности и транзакций, а также специальные программные средства и внутренние базы данных для выявления признаков повышенного риска.
6. Risk-Score модель
6.1. В сервисе PinPin используется внутренняя риск-скоринговая модель, основанная на совокупной оценке различных факторов риска, связанных с пользователем, транзакцией, используемыми реквизитами, цифровыми активами, направлением перевода, транзакционным поведением, юрисдикцией и иными значимыми параметрами.
6.2. Итоговый показатель риска формируется в процентном диапазоне от 0% до 100%.
6.3. В случае достижения установленного внутренними правилами порогового значения транзакция может быть автоматически квалифицирована системой как операция повышенного риска и подлежит обязательной дополнительной проверке.
6.4. В рамках такой проверки PinPin вправе запросить у пользователя прохождение процедур KYC, CDD, EDD и/или предоставление документов, подтверждающих Source of Funds (SoF), а также иных пояснений и материалов, необходимых для принятия решения по операции.
6.5. Конкретные параметры расчёта, методика присвоения баллов, вес отдельных критериев, внутренние индикаторы, триггеры и пороговые значения являются частью внутренней комплаенс-методологии PinPin, составляют конфиденциальную информацию и не подлежат публичному раскрытию.
7. AML-анализатор и аналитические инструменты
7.1. В целях выявления подозрительной активности сервис PinPin использует AML-модуль, основанный на сочетании индустриальных аналитических инструментов, внутренних алгоритмов анализа блокчейна, а также иных технических решений, применяемых в сфере финансового мониторинга и комплаенса.
7.2. При осуществлении мониторинга могут использоваться решения, аналогичные применяемым в международной практике, включая инструменты класса Crystal Intelligence, Chainalysis и иные сопоставимые аналитические системы.
7.3. По соображениям безопасности, предотвращения обхода контрольных механизмов и в соответствии с внутренней политикой безопасности PinPin не раскрывает полный перечень используемых инструментов, поставщиков, технических настроек, источников данных, параметров анализа и особенностей интеграции соответствующих решений.
8. Ответственное лицо по вопросам AML/KYC
8.1. В сервисе PinPin назначается уполномоченное лицо, ответственное за организацию и реализацию AML/KYC-процедур.
8.2. К компетенции такого лица относится, в том числе:
- контроль полноты и корректности идентификационных данных пользователей;
- разработка, внедрение и актуализация внутренних процедур AML/KYC;
- мониторинг операций и выявление нетипичной или подозрительной активности;
- проведение внутренних проверок и служебных расследований;
- формирование и хранение внутренней документации и отчётности;
- взаимодействие с уполномоченными государственными органами, правоохранительными органами, финансовыми учреждениями и иными компетентными субъектами в пределах применимого законодательства;
- принятие решений о применении ограничительных мер в отношении пользователя или операции.
9. Технологические и санкционные проверки
9.1. В целях соблюдения требований AML/KYC сервис PinPin вправе осуществлять автоматизированную и/или ручную проверку пользователей, операций, адресов, кошельков, реквизитов и иных идентификаторов по санкционным, наблюдательным, предупредительным и внутренним риск-спискам.
9.2. Указанные проверки могут включать:
- регулярный скрининг пользователей и операций по санкционным перечням, включая, при наличии применимости, списки OFAC, ООН и иные общедоступные или специализированные перечни;
- сопоставление данных с внутренними списками наблюдения и риска;
- автоматическое или ручное присвоение уровня риска;
- формирование внутренних уведомлений, кейсов, отчётов и расследований;
- отказ в обслуживании при выявлении неприемлемого уровня риска.
9.3. PinPin самостоятельно определяет перечень используемых источников, критерии оценки, глубину проверки и достаточность полученной информации.
10. Меры при выявлении подозрительных операций
10.1. В случае выявления признаков подозрительной, сомнительной, нетипичной либо потенциально незаконной операции PinPin вправе без предварительного уведомления пользователя:
- приостановить обработку операции;
- отклонить, отменить или заблокировать операцию;
- ограничить или прекратить доступ пользователя к сервису;
- запросить дополнительные документы, пояснения и подтверждения;
- провести внутреннее расследование;
- передать информацию, документы и иные сведения в компетентные государственные органы, финансовые организации, платёжные системы, банки, контрагентам или иным уполномоченным субъектам в случаях, предусмотренных применимыми нормами или внутренними процедурами.
10.2. Перечень мер, указанных в настоящем разделе, не является исчерпывающим. Конкретное решение принимается PinPin самостоятельно, исходя из характера выявленных обстоятельств, уровня риска и применимых требований.
11. Риск-ориентированный подход
11.1. PinPin применяет риск-ориентированный подход (RBA — Risk-Based Approach) при оценке пользователей, операций, активов, контрагентов и юрисдикций.
11.2. Объём и содержание проверочных мероприятий определяются PinPin с учётом уровня риска, присвоенного конкретному пользователю, операции или обстоятельствам использования сервиса.
11.3. В отношении операций с фиатными средствами и/или цифровыми активами PinPin вправе:
- приостановить исполнение заявки;
- потребовать прохождения идентификации и/или расширенной верификации;
- запросить документы и сведения, подтверждающие законное происхождение средств;
- затребовать пояснения относительно экономического смысла операции;
- отказать в исполнении заявки либо прекратить обслуживание пользователя.
12. Регламент проведения проверок
12.1. Срок проведения комплаенс-проверки зависит от характера операции, уровня риска, полноты и качества предоставленной пользователем информации, а также от необходимости получения дополнительных сведений от третьих лиц, контрагентов, платёжных провайдеров, банков или иных источников.
12.2. PinPin не гарантирует завершение проверки в какой-либо строго определённый срок, если обстоятельства конкретного случая требуют дополнительного анализа.
12.3. При отсутствии необходимой информации со стороны пользователя, предоставлении неполных, противоречивых или требующих дополнительной верификации сведений, сроки проведения проверки могут быть продлены в одностороннем порядке на период, объективно необходимый для завершения анализа.
12.4. До завершения проверки PinPin вправе не исполнять заявку, не производить обмен, не зачислять средства и не осуществлять возврат, если иное не будет прямо определено по итогам рассмотрения конкретного случая.
13. Последствия непрохождения проверки и порядок возврата
13.1. Процедура возврата денежных средств и/или цифровых активов возможна исключительно после предоставления пользователем всей информации и документов, запрошенных PinPin для завершения проверки, если иное прямо не установлено внутренним решением PinPin либо не требуется применимыми нормами.
13.2. В случае отказа пользователя от прохождения KYC, предоставления Source of Funds, дополнительных пояснений либо иных запрошенных материалов, возврат средств не осуществляется, поскольку при отсутствии полной информации завершение проверки и принятие правомерного решения по операции является невозможным.
13.3. Если пользователь не исполняет требования PinPin о предоставлении документов и сведений, заявка может быть аннулирована, а обслуживание прекращено.
13.4. В случаях, когда по итогам проверки PinPin принимает решение о допустимости возврата, такой возврат осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты завершения проверки и принятия соответствующего решения, если более длительный срок не требуется в силу обстоятельств конкретного случая.
13.5. Возврат, если он допустим и технически возможен, осуществляется за вычетом:
- комиссии сервиса в размере 5% от суммы возврата, но не более эквивалента 100 USDT;
- сетевых, банковских, платёжных, комиссионных и иных фактически понесённых расходов, связанных с обработкой возврата.
13.6. Если проверка подтверждает связь средств с незаконной, запрещённой или высокорисковой деятельностью, включая, помимо прочего, использование darknet-сервисов, взаимодействие с санкционными адресами, мошенническими схемами, сервисами сокрытия происхождения средств либо иными запрещёнными источниками, соответствующие активы могут быть оставлены заблокированными на кошельке или ином техническом контуре до завершения дополнительной проверки, внутреннего расследования, исполнения требований компетентных органов либо наступления иных юридически значимых обстоятельств.
13.7. Если пользователь добросовестно прошёл проверку KYC/SoF, однако обменная операция не была завершена, PinPin вправе принять решение исключительно о возврате средств без осуществления зачисления или завершения обмена. В таком случае возврат производится в течение 10 (десяти) рабочих дней после завершения проверки и принятия решения о возврате, с удержанием комиссии, предусмотренной пунктом 13.5 настоящей Политики.
13.8. В случаях, когда в ходе проверки выявляются признаки возможного нарушения законодательства, признаки легализации (отмывания) доходов, финансирования терроризма, мошенничества, санкционных нарушений либо иной противоправной деятельности, PinPin вправе инициировать официальную эскалацию материалов, сведений о пользователе, данных об операции и сопутствующей документации в компетентные государственные органы, органы финансовой разведки, правоохранительные органы, а также иные уполномоченные учреждения и организации в соответствии с применимым законодательством и внутренними процедурами комплаенса.
13.9. PinPin оставляет за собой право отказать в возврате в случаях, когда такой возврат невозможен, запрещён, ограничен либо создаёт недопустимый уровень правового, санкционного, регуляторного, операционного или финансового риска.
14. Ограниченные и запрещённые юрисдикции
14.1. В целях соблюдения требований AML/CTF, санкционного законодательства, а также внутренней политики управления рисками, сервис PinPin не оказывает услуги пользователям, связанным с юрисдикциями и территориями, отнесёнными PinPin к категории повышенного, неприемлемого или запрещённого риска.
14.2. К таким юрисдикциям, в частности, относятся следующие страны:
США, Афганистан, Албания, Ангола, Алжир, Бангладеш, Барбадос, Боливия, Ботсвана, Мьянма, Бурунди, Камбоджа, Центральноафриканская Республика, Чад, Республика Конго, Гвинея, Кот-д’Ивуар, Крым, Куба, КНДР, Эквадор, Египет, Экваториальная Гвинея, Эритрея, Гана, Гвинея-Бисау, Гаити, Гайана, Иран, Ирак, Лаос, Ливан, Ливия, Мали, Марокко, Непал, Никарагуа, Северная Македония, Пакистан, Панама, Катар, Саудовская Аравия, Сомали, Судан, Южный Судан, Сирия, Тунис, Уганда, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Ямайка.
14.3. Также к запрещённым или ограниченным для обслуживания территориям и образованиям PinPin вправе относить, в том числе:
Приднестровье, Абхазию, Южную Осетию, Арцах (НКР), Сомалиленд, Северный Кипр, Тайвань, Косово, Сахарскую Арабскую Демократическую Республику, а также иные территории, признанные сервисом PinPin высокорисковыми либо ограниченными для обслуживания.
14.4. Пользователи, являющиеся резидентами, гражданами, фактически находящиеся на территории указанных юрисдикций либо иным образом связанные с ними, могут быть ограничены в доступе к сервису, а их заявки могут быть отклонены, приостановлены или аннулированы по усмотрению PinPin.
14.5. PinPin вправе в одностороннем порядке изменять перечень запрещённых и ограниченных юрисдикций без предварительного уведомления пользователей.
15. Основания для оценки юрисдикционных рисков
15.1. При определении статуса юрисдикции и уровня риска PinPin вправе учитывать, помимо прочего, следующие источники и критерии:
- данные и индексы Transparency International;
- перечни и публикации FATF;
- санкционные списки ООН и иных международных органов;
- внутренние перечни рисков и результаты собственных проверок;
- законодательство государств, ограничивающее или запрещающее оборот цифровых активов;
- иные источники, которые PinPin сочтёт надлежащими и достаточными.
16. Ограничение ответственности
16.1. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за законность происхождения принадлежащих ему денежных средств и цифровых активов, достоверность предоставляемых сведений и документов, а также за соответствие совершаемых им операций требованиям применимого законодательства.
16.2. Прохождение пользователем идентификации, верификации или иных проверок со стороны PinPin не означает признания операций пользователя полностью законными, экономически обоснованными или освобождающими пользователя от личной ответственности перед третьими лицами и компетентными органами.
16.3. PinPin не несёт ответственности за убытки пользователя, возникшие в результате:
- выполнения требований настоящей Политики;
- проведения проверок и внутренних расследований;
- приостановления, ограничения, отклонения, аннулирования или прекращения операций;
- отказа в обслуживании;
- исполнения требований компетентных органов, банков, платёжных систем и иных уполномоченных субъектов.
17. Заключительные положения
17.1. Настоящая Политика является неотъемлемой частью правил использования сервиса PinPin и подлежит применению ко всем пользователям сервиса.
17.2. PinPin вправе в любое время вносить изменения и дополнения в настоящую Политику без предварительного уведомления пользователя, если иной порядок не предусмотрен обязательными нормами применимого законодательства.
17.3. Актуальная редакция Политики применяется с момента её размещения в сервисе PinPin, если иное не установлено самой редакцией.
17.4. В случае противоречия между настоящей Политикой и иными внутренними документами сервиса PinPin, положения настоящей Политики применяются в части AML/KYC-регулирования, если иное прямо не установлено PinPin.
